코픽스 금리 (COFIX 기준금리) 자세히 알아보기

오늘은 코픽스 금리 (COFIX 기준금리) 에 대해서 자세히 알아보겠습니다.

1. 코픽스 금리 (COFIX 기준금리) 란 무엇이고 세부적으로 어떤 종류가 있는지?

신규취급액 기준 COFIX 및 잔액기준 COFIX

신 잔액기준 COFIX 및 단기 COFIX

코픽스는 은행연합회에서 정기적으로 공시합니다.

COFIX 라는 영어이름은 Cost of Funds Index 의 약자입니다.

즉, 이름 그대로 은행들의 자금조달금리를 가중평균하여 산출한 자금조달비용지수를 뜻하는 용어입니다.

은행들의 원가인 셈이지요.

은행들의 원가인 조달금리를 산정할때 반영하는 금융상품은 다음과 같습니다.

정기예금, 정기적금, 상호부금, 주택부금, 양도성예금증서, 환매조건부채권매도, 표지어음매출, 금융채(후순위채 및 전환사채 제외) 의 총 8개를 기준으로 코픽스 금리를 산정합니다.

현재 코픽스 금리 (COFIX 기준금리) 를 산정할때 정보를 제공하는 은행은 총 8개 은행으로, 신한은행, 우리은행, SC제일은행, 하나은행, 국민은행, 한국씨티은행, 농협은행, 중소기업은행이 코픽스 금리를 산출하는 기준은행입니다.

COFIX 기준금리는 은행 입장에서는 원가이기때문에, 은행에서 우리가 자금을 빌릴때 각자의 신용도 및 자금시장 상황에따라 코픽스 금리에서 개별적인 가산금리를 붙이는 방식으로 우리가 내야하는 이자율이 정해집니다.

코픽스 금리 (COFIX 기준금리) 는 신규취급액기준 COFIX, 잔액기준 COFIX, 신 잔액기준 COFIX, 단기 COFIX로 총 4가지로 구분되는데요, 아래에서 각각 하나씩 자세하게 살펴보겠습니다.

신규취급액기준 COFIX 금리는 2010년 2월 16일부터 공시되어 왔습니다.

신규취급액기준 COFIX 기준금리는 한 달 동안에 은행들이 신규로 취급한 수신상품 금액(신규취급액)의 가중평균금리입니다.

그 산식은 다음과 같습니다.

잔액기준 COFIX 기준금리 또한 2010년 2월 16일부터 공시되어 왔습니다.

잔액기준 COFIX 기준금리는 해당 월말에 보유하고 있는 은행들의 수신상품 잔액의 가중평균금리입니다.

그 산식은 다음과 같습니다.

신 잔액기준 코픽스 금리는 2019년 7월 15일부터 공시되어온 비교적 새로운 코픽스 금리입니다.

신 잔액기준 COFIX는 기본적인 산출대상 수신 금융상품에 기타 예수금, 기타 차입금, 결제성자금 등을 추가로 포함하여 해당월에 계산한, 잔액기준 가중평균금리입니다.

신 잔액기준 코픽스 금리에 추가로 반영되는 항목중 기타예수금은 은행간거래시 정기예금이나 비거주자예금을 뜻합니다.

또한 추가되는 항목중 기타 차입금은 한국은행차입금, 정부차입금, 후순위채, 전환사채 등을 의미합니다.

마지막으로, 신 잔액기준 코픽스 금리 산정에 추가로 반영되는 결제성자금은 전체 결제성자금 중 대출재원으로 사용될 것으로 추산되는 금액을 반영한 것입니다.

단기 COFIX 금리는 2012년 12월 20일부터 공시되어 왔습니다.

단기 COFIX 기준금리는 주간단위로 신규로 취급한 만기 3개월짜리 수신상품 금액을 가중평균한 금리입니다.

단기적인 금리 변동을 빠르게 반영하기위해 만들어진 금리입니다.

코픽스 금리의 공시주기는 신규취급액기준 코픽스, 잔액기준 코픽스, 신 잔액기준 코픽스의 경우 매월 15일 15시에 공시되며, 15일이 공휴일인 경우에는 다음 영업일에 공시됩니다.

단기 코픽스 금리는 매주 3번째 영업일에 공시되며, 만일 해당 주의 영업일이 2일 이하인 경우 그 주에는 그 다음 주에 합산하여 공시되기도 합니다.

단기 코픽스 금리 공시 일정 (2023년 1월)

2023년 1월을 예를 들어보면 보통의 경우 3번째 영업일이 수요일이기때문에 1월 4일, 11일, 18일 수요일에 단기 COFIX 기준금리가 공시되지만, 1월23일차 주간에는 설 연휴로 인해 해당 주의 3번째 영업일인 1월27일 금요일에 공시되는 것입니다.

위 표는 코픽스 금리의 월별 변화인데요, 현재와 같은 금리인상기에는 역시나 신규취급액기준 코픽스 금리가 먼저 빠르게 상승하는 것을 확인할 수 있습니다.

잔액기준 코픽스 금리는 당연히 신규취급액기준 코픽스 금리보다 천천히 움직이는데요, 한국은행차입금, 정부차입금과 같이 이자율이 낮은 상품을 포함하여 산출한 신 잔액기준 코픽스금리가 일반적인 코픽스 금리보다는 다소 낮은 것을 알 수 있습니다.